1.1.1    贷后管理
1.1.1.1    贷款五级分类
五级分类□□采用自动▲分类、系统初分□□和人工认□□定相结合◉的方式进□□行分类，达到又快□□又准的目□□的。
自动分类
自动分类□□□□根据中国□□银行业监□□督管理委□□□□员会五级□□分类的相□□□关规则和丨本行提供☆的五级分□□类矩阵编□□□□写，由系统批◇量程序进□□行统一分□□□□类，速度快、能大大减•轻人工认□□□□定的工作□□量，对于无法□□通过自动□□□分类进行□□分类的记□□□□录和自动□□□分类不准◥确的记录□□还需人工□□□认定或调□□□□整，每月只有□□分类状态□□发生变化□□的记录才□□□需要调整，月末分类◣结果自动□□□作为下月□□□初的分类□□结果。
系统初分✦按系统规□□□□则计算评□□定得分，根据得分☆确定最后◤的分类结◣果，初分不是◤必须的，以下是系□□□□统初分的□□分类规则。
1．贷款分类的时间限制划分：
贷款逾期31－180天，划分为关注贷款
贷款逾期181－360天 划分为次级贷款
贷款逾期361－720天 划分为可疑贷款
贷款逾期721以上    划分为损失贷款
2．财务指标： 
    近期还款情况：
一直按时还款
偶有逾期
多于正常还款
近几次一直没还
    近期财务状况：
良好，各项指标向好的方向发展
一般，各项指标基本稳定
较差，各项指标有下滑趋势，财务状况较差。
很差，各项指标萎缩厉害，有财务危机的可能。
3. 主观因素：
    经营风险：
低风险：企业规模◤较大，技术先进，原材料供丨应充分稳□□□定，产品销售□□□状况良好。
中等风险：企业中等◉规模，技术先进□□□但更新较□□□慢，原材料供◤给基本稳✦定，产品销路·较广，但要较大□□□推销力度。
中高风险：企业规模□□□较小，原材料受✦供应商限□□制，产品的市□□□场较小，通过大力丨促销才能□□□提高产品□□□□销量。
高风险：企业抗风▼险能力很◆差，技术落后，原材料受◉供应商控□□□□制，产品市场□□小且不稳□□定。 
    管理风险： 
低风险：管理层经□□验丰富，人品有口□□皆碑，员工素质◇较高，企业目标□□完成较好。
中等风险：管理层经□□□历较多，管理效果□□略显不足，有良好的□□□商誉，企业目标□□□大部分能◣按时完成。
中高风险：经验有限，管理的力□□□度和深度□□□□不够，人品一般，经营目标▲完成较差。
高风险：经验非常□□□□有限，关键岗位□□□□缺乏有经□□□营的管理○人员，很少能完□□成经营目□□标。
    自然社会因素：
低风险：社会稳定，经济快速增长，收入稳步提高。
中等风险：社会稳定，经济稳步发展，但有小的不利因素存在。
中高风险：有自然灾害或对企业有不利影响的政策出台。
高风险：社会很不□□稳定，如有战争，或大的自◆然灾害、或对企业□□非常不利☆的政策出◈台等。
    还款意愿：
低风险：一直按时归还贷款，鲜有预期记录。
中等风险：基本按时□□□□归还贷款，偶尔有预□□期记录，但经过催△收一般能◇及时收回。
中高风险：有预期记□□录，要社经多□□次催收才□□能收回，而且还会□□□□有少量资▽金损失。
高风险：经常预期，经多次催收也很难收回到期款项。
    银行贷款管理：
低风险：严格按照贷款管理规范发放贷款，充分调查贷款企业情况。
中等风险：基本按照□□□□贷款管理□□□规范发放□□贷款，但有少量○因素影响□□□□贷款的安□□全性。
中高风险：贷款的法□□律文件不□□够完整，对担保和□□□□抵押物缺□□乏有效控◎制。
高风险：违反规定发放贷款，收回贷款的保证无力控制。 
人工认定
系统支持□□□□多级认定，可分客户□□□经理认定、营业部认□□定、总部认定，根据客户□□□的组织结○构可进行□□□□调整。
    客户经理认定
客户经理※收集或查♦询要分类◎客户的信□□□息形成初◈步的分类□□□□结果，认定时必□□□须同时填□□□□写认定原□□因。
    分支机构认定
营业部主□□任或负责◥人，对于客户□□□经理认定□□分类结果□□进行复审，复审不通□□过可以写□□□□明发回由□□□客户经理○再次认定，也可以直□□□□接重新认□□□定。
对于多次□□□认定记录丨的分类状◤态，以最后认□□□□定的结果▽为准，对于未认▽定的记录○以上月认□□□定结果或□□□系统分类◉结果为准。认定结束□□□后，可以对人□□□工认定贷□□□□款结果进□□□行查询，生成准确□□□的五级分□□□□类相关报□□□表。
1.1.1.2    贷后检查
贷款发放□□一段时间□□后，客户经理□□□根据贷款◆发放收回□□情况、客户访问◇情况、客户财务□□状况等形◢成贷后检□□□查报告，报送上级□□□□各部门。
贷款发放□□□□后客户经□□理可以定□□□期或不定□□□□期的对贷·款业务进♦行跟踪检□□□查，主要检查□□□借款人信□□息是否发♦生重大变□□□□化，发生时要□□及时更新□□客户信息；检查借款□□人是否按□□□借款用途□□□使用贷款；借款人还□□□款意愿如□□□□何，有无影响□□□借款人按□□□□时还本付□□息的不利□□□因素，贷款到期❖后能否足□□额偿还贷□□□款本息；担保情况□□□如何，保证人目□□前是否仍□□□然有能力□□继续为借□□款人担保，抵押物目□□□□前是否足□□□值；对已进入□□□关注类的□□□□贷款，影响借款□□□□人还款的□□□不利因素●都有哪些，如果担保□□□有缺陷的，应该补办□□□□哪些担保▽措施；对已进入□□次级类贷◤款都采取□□了哪些催□□□收措施(包括签发□□□催收通知▲单等),催收效果□□□如何,形成原因，下一步打□□算；对已进入□□□□可疑类的□□□□贷款都采□□□取了哪些※必要的法□□□□律手段,目前进展□□□□情况，预计损失□□多少；对已分为◆损失类贷□□□□款是否采□□□取了应该□□□采取的必□□□要手段，做到应收□□□尽收，并将损失□□降到最低□□点，核销贷款□□所需证明□□□□材料是否□□□□齐全、合规。
报告要求
贷款发放后一定期限内填写首次贷款检查报告单
贷款发放后根据贷款金额，每隔固定期限填写一个贷后检查报告。
期限内未填写贷后检查报告的给与预警提示
统计已填写贷后检查报告的信息
1.1.1.3    贷款业务警示
贷款预警□□□□可以根据□□□□设定好的◣预警规则▽给业务人□□员以预警□□□□提示，督促其处□□理相关预□□警信息。贷款预警□□□□内容包括： 
    首次跟踪预警
    贷后检查预警
    贷款到期预警
    贷款逾期预警
    还款到期预警
    还款逾期预警
1.1.1.4    抵债资产管理
抵债资产□□□□管理主要□□对以资抵□□□债的资产□□□进行信息□□□□化管理，避免和减□□□□少资产损□□□□失，及时化解□□金融风险。
抵贷资产□□管理包括：抵债资产□□情况、抵债资产□□□拍卖、抵债资产□□租赁、抵债资产□□□联合开发、抵债资产□□□其它处置□□□□方式。
抵债资产情况
抵贷资产□□□□的种类：成品房产（下拉选择：商用房、居民住房）、在建工程、土地、汽车、其它交通□□工具、机具设备、商品物资•类、权利凭证、无形资产、其他等。
所有类别◥的资料保□□□□存的内容□□□□都需要包◣括以下信□□□息：抵贷资产□□□□编号、资产合同□□号、债务人名□□□称、资产类别、资产名称、证书名称、发证机关、证书号码、资产所有□□□□人名称、是否办理□□过户、过户名称、过户日期、资产现状、原购置日□□□□期、原购置价□□□格、抵债日期、抵债单价、抵债金、审批日期、审批人、报批日期、资产处置◉日期等。
抵债资产拍卖
抵债资产□□原则上应□□□采用公开□□拍卖方式□□□□进行处置，抵债资产□□拍卖原则□□□上应采用□□□□有保留价□□拍卖的方□□式。
抵债资产□□租赁：抵债资产□□□收取后原□□则上不能□□□对外出租。因受客观◆条件限制，在规定时□□□间内确实□□□无法处置□□的抵债资□□产，为避免资□□□□产闲置造□□□成更大损□□□□失，在租赁关□□系的确立❖不影响资★产处置的□□□情况下，可在处置□□时限内暂□□□时出租。
抵债资产□□□联合开发：对于项目□□类贷款形丨成的抵债▲资产，在拍卖未□□□□成的情况◤下，为减少银□□□□行损失可□□□以选择新●的合作者□□□继续联合□□□□开发。
其他处置□□□□方式：不适于拍□□□卖的，可根据资◤产的实际□□□□情况，采用协议□□□□处置、招标处置、打包出售、委托销售□□等方式变◤现。
1.1.1.5    还款管理
还款管理▲提供客户丨还款功能，包括正常□□□还款、提前还款、个人利率●调整。
1.1.1.6    核销管理
核销管理□□包括贷款□□本金核销、贷款利息★核销、贷款核销◈收回。当贷款被□□划分为不□□良贷款后，经过不良□□□贷款核销□□□后，在此部分☆可以对贷□□□款的本金、利息进行□□核销，并且可以❖进行贷款□□□□核销收回▲操作。